С 1 июля 2026 года российские банки переходят на обновленный алгоритм расчета доходов заемщиков. Нововведения в первую очередь затронут граждан, чей заработок не подкреплен полноценным документальным подтверждением. Заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Светлана Фрумина в беседе с РИА Новости разъяснила суть грядущих перемен, передает Живая Кубань.
Теперь при вычислении платежеспособности клиента кредитная организация примет к зачету лишь 90 процентов от заявленной, но не подтвержденной документально суммы. Дополнительно вводится ограничение: итоговый показатель не сможет превышать средний региональный уровень дохода, рассчитанный на основе данных Росстата. По мнению экономиста, это делается для более точной оценки финансовых возможностей человека. До этого неподтвержденные заработки нередко завышали платежеспособность и искусственно занижали долговую нагрузку, новые же правила должны минимизировать риск одобрения ссуд тем, кому их будет сложно обслуживать.
Изменения коснулись и перечня допустимых документов. Банк России ранее ужесточил подход: выписки по счетам теперь разрешено использовать исключительно для подтверждения зарплаты, пенсий, соцвыплат и доходов от аренды жилья. Поступления из прочих источников, например, от вкладов или ценных бумаг, придется доказывать отдельными справками. Для зарплатных клиентов с 1 апреля регулятор перестал принимать на проверку внутренние банковские модели, учитывавшие расходы и иные зачисления. Индивидуальным предпринимателям теперь запрещено подтверждать личный заработок справками, выписанными самому себе, хотя оформлять бумаги о зарплате наемным работникам они по-прежнему вправе. Собственный доход ИП должны фиксировать налоговыми декларациями или книгой учета доходов и расходов.
Для заемщиков, способных полностью подтвердить заработок документами из официального списка Центробанка, процесс практически не поменяется. Однако самозанятые, предприниматели и те, кто трудится без официального оформления либо имеет сложно подтверждаемые поступления, рискуют столкнуться с трудностями. При расчете их доход может выйти ниже, чем ранее, из-за чего вырастет показатель долговой нагрузки. Как следствие, банк способен либо одобрить заем на меньшую сумму, либо запросить дополнительные бумаги, либо вовсе вынести отказ в выдаче кредита.
