Центробанк России решительно обновил правила, касающиеся блокировки счетов клиентов в банках, введя новые условия, по которым финансовые учреждения смогут приостанавливать операции и даже расторгать договоры. Это решение связано с необходимостью борьбы с финансированием терроризма, и в связи с этим регулятор ввел новый признак, позволяющий банкам выявлять подозрительные транзакции. Об этом пишет 161.ru.
Согласно пояснениям генерального директора юридической компании «Митра» Сослана Каирова, к таким индикаторам относятся частые переводы мелких сумм в регионы, где активно действуют террористические группы, использование анонимных платёжных средств, таких как криптовалюты и электронные кошельки, а также транзакции через третьи страны, находящиеся в серых списках ФАТФ. Кроме того, резкое увеличение объема операций, не соответствующее обычной деятельности клиента, также станет основанием для вмешательства.
Обновленное положение 375-П подробно описывает методы мониторинга подозрительных операций, включая те, что связаны с отмыванием денег и получением наличных. Новые правила также включают операции с драгоценными металлами и транзакции, проводимые финансовыми организациями из черного списка Центробанка. Кроме этого, в документ добавлены новые критерии, позволяющие считать операции с бюджетными деньгами подозрительными, а также предусмотрены ограничения для должников по налогам.
На данный момент уже действуют правила, согласно которым клиент может стать объектом пристального внимания при выполнении определенных условий, таких как:
- большое количество переводов (более 30 в день);
- переводы на множество счетов физических лиц (более 10 в день и более 50 в месяц);
- зачисления крупных сумм (от 100 тысяч рублей в сутки и от 1 миллиона рублей в месяц);
- слишком быстрое использование средств, только что зачисленных на счет
- низкий средний остаток средств на счете (менее 10% от среднедневного объема операций);
- отсутствие операций с юридическими лицами, связанными с основными жизненными услугами;
- использование разных устройств для доступа к банковским услугам.
Таким образом, новые меры Центробанка призваны повысить уровень безопасности финансовых операций и предотвратить возможные злоупотребления в банковской системе.
