С первого квартала 2027 года Банк России ограничит выдачу долгосрочных автокредитов и потребительских займов под залог автомобилей. Новые правила должны помешать банкам искусственно снижать расчётную долговую нагрузку клиентов за счёт увеличения срока погашения кредита. Об этом сообщили в пресс-службе регулятора.

Ограничения будут действовать в форме макропруденциальных лимитов (МПЛ). Они устанавливают предельную долю определённых кредитов в общем объёме выдач финансовой организации. Таким образом, банки не смогут предоставлять слишком много займов на длительный срок в рамках установленных ограничений.

По данным Банка России, долгосрочные автокредиты стали заметно популярнее. Если во втором квартале 2022 года на займы сроком более семи лет приходилось 8% целевых автокредитов, то во втором квартале 2026 года их доля достигла 26%.

Увеличение срока позволяет уменьшить ежемесячный платёж, благодаря чему долговая нагрузка заёмщика выглядит ниже. Однако в дальнейшем обслуживание такого кредита может осложниться, если доходы человека сократятся. Кроме того, стоимость автомобиля со временем снижается, что уменьшает надёжность залога для кредитора.

Новые лимиты коснутся и потребительских кредитов, обеспеченных залогом автомобиля или другого автомототранспортного средства, если срок погашения превышает пять лет. В третьем квартале 2026 года почти половина таких займов была оформлена на более длительный период.

При этом сегмент нецелевых кредитов под залог транспорта остаётся относительно небольшим: в третьем квартале 2026 года на них пришлось около 4% от объёма кредитов наличными. Поэтому, по оценке регулятора, влияние новых мер на доступность заёмных средств будет ограниченным. Параметры МПЛ для клиентов с высокой долговой нагрузкой при этом останутся прежними.

Отдельно в публикации отмечается, что с 1 декабря в России планируется возобновить программу льготного автокредитования, предусматривающую скидку на покупку автомобиля.