Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Юлия Мягкова рассказала агентству «Прайм» о факторах, которые могут привлечь внимание банков к переводам физических лиц. Подозрения кредитных организаций вызывают не столько крупные суммы сами по себе, сколько необычная активность клиента.

К таким факторам эксперт отнесла три вида операций. Первое — резкое увеличение количества переводов разным получателям. Второе — суммы, значительно превышающие обычный ежемесячный оборот по банковской карте. Третье — попытки обойти лимиты путем дробления крупных транзакций на несколько мелких. Попадание перевода под контроль не означает автоматической блокировки счета.

Согласно правилам Системы быстрых платежей, установлены технические лимиты. При переводе самому себе можно отправить до 1 млн руб. за одну операцию. При переводе другим физическим лицам без комиссии доступно до 100 тыс. руб. в месяц. Банки также могут вводить собственные дополнительные ограничения.

Чтобы избежать лишнего внимания со стороны финансового мониторинга, специалист дала три рекомендации. Первая — переводить крупные суммы с дебетовых карт, а не с кредитных. Вторая — сопровождать платежи понятными комментариями, например «подарок» или «помощь родственнику». Третья — не дробить один крупный перевод на множество мелких. Процент блокировок при соблюдении этих правил стремится к нулю.