В России предложили ввести месячные ограничения на пополнение банковских счетов наличными и получение переводов от физических лиц. Лимиты составят 30 тысяч рублей по каждому виду операций. Новые правила затронут не всех клиентов, а только тех, чьи финансовые действия сочтут подозрительными.
Основная цель инициативы — борьба с дропперами, которые передают свои карты и счета другим людям для перевода или обналичивания денег. Такие реквизиты могут использоваться в мошеннических схемах, нелегальном игорном бизнесе и других незаконных операциях. Иногда владельцы счетов не осознают, что становятся участниками подобных схем.
Выявлять подозрительные операции планируют Центробанк и Росфинмониторинг. Если банк обнаружит сомнительную активность и получит подтверждение от ЦБ, он должен будет установить ограничения не позднее следующего рабочего дня.
Лимиты будут действовать отдельно: не более 30 тысяч рублей в месяц на внесение наличных на банковские счета и электронные кошельки и столько же — на получение переводов от других физических лиц. Правила распространятся и на операции в иностранной валюте с пересчётом в установленный эквивалент. При этом ограничения не коснутся исходящих переводов и не станут общим лимитом на все операции клиента.
Срок действия ограничений определит банк, но он не сможет превышать один год. Если в течение трёх лет после снятия лимитов клиента вновь заподозрят в сомнительных операциях, ограничения смогут установить на два года. Закрытие счёта и открытие нового в том же банке не позволит обойти правила.
Обычные переводы родственникам и знакомым сами по себе не станут основанием для введения лимитов. Однако если клиент уже попадёт под ограничения, входящие переводы от близких также будут учитываться в пределах установленной суммы.
Оспорить решение можно будет, предоставив банку документы, подтверждающие законность операций. На рассмотрение обращения отводится семь рабочих дней. Если кредитная организация не отменит ограничения, клиент сможет обратиться в суд.
Предполагается, что закон вступит в силу 1 марта 2028 года. До этого банкам предстоит подготовить программное обеспечение и процедуры контроля. При этом уже сейчас кредитные организации могут проверять сомнительные операции и запрашивать подтверждающие документы в рамках действующего законодательства.
