Регистрация
Войти через социальные сети
Privet-Rostov.ru » Город » Банк «Открытие»: льготная программа госипотеки спасла российский рынок жилья от коронакризиса

Банк «Открытие»: льготная программа госипотеки спасла российский рынок жилья от коронакризиса energy

22-10-2020, 09:04

Госпрограмма субсидированной ипотеки под 6,5%, срок действия которой истекает 1 ноября, стала одной из самых успешных и востребованных мер поддержки экономики в период коронакризиса. Продление программы на 2021 год будет способствовать стабилизации рынка, но дальнейшее масштабное стимулирование государством спроса на жилье может иметь негативные последствия», -  отмечает начальник Аналитического управления банка «Открытие» Анна Морина.


 

«Покупатели новостроек смогли получить беспрецедентно низкие ставки по ипотеке, а застройщики - стимулирование спроса без каких-либо затрат со своей стороны. Фактически, благодаря рекордно низкой ставке ипотечных кредитов, покупатели квартир по «госипотеке» получили скидку до 20% через снижение ежемесячного платежа при той же стоимости квартиры», - считает Морина.


Президент России Владимир Путин предложил продлить действие госпрограммы «хотя бы до середины следующего года». Минфин предлагает продлить программу до конца 2021 г. и увеличить лимит выдачи таких кредитов с 900 млрд руб. до 2,8 трлн руб. По оценкам вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, при продлении программы до середины 2021 года застройщики жилья смогут дополнительно привлечь 500-600 млрд руб.


По мнению Анны Мориной, важным положительном фактором госпрограммы стало и то, что покупатели первичного жилья при том же уровне ежемесячного платежа смогли себе позволить приобрести квартиры большей стоимости. Об этом, в частности, свидетельствует увеличение средней площади проданных лотов в этом году. Так, летом 2020 года отмечались повышенные продажи двухкомнатных квартир в Москве, доля которых стала сопоставима с наиболее популярными «однушками».


По оценкам Аналитического управления банка «Открытие», кроме льготной ипотеки в 2020 году значительное влияние на рынок жилья оказали сокращение предложения и ограничительные меры по борьбе с распространением коронавируса. Из-за перехода на новые правила финансирования строительства жилья в 2020 году ожидалось небольшое замедление выхода новых проектов. Но общая неопределенность, вызванная пандемией, вынудила застройщиков еще больше сократить планы ввода новых проектов. Ограничительные меры оказали меньшее влияние на рынок, поскольку в наиболее острую фазу пандемии стройки были остановлены только в Московском регионе. Многие девелоперы смогли наверстать отставание от сроков, а ожидаемое сокращение объемов ввода жилья по итогам 2020 года на уровне 5% год к году (по оценке Минстроя) больше связано с общим сокращением активности девелоперов.


Ажиотажный спрос на первичном рынке привел к тому, что застройщики стали существенно поднимать цены. Кроме того, многие застройщики регулируют уровень предложения, не допуская перекрестной конкуренции или корректируя цены. На рынке это выразилось в сокращении ликвидного предложения и росте цен.  В отдельных случаях это привело к тому, что аналогичные квартиры на вторичном рынке стали дешевле новостройки.


«Наши расчеты показывают, что на фоне сокращающихся доходов населения доступность приобретения жилья по ипотеке повысилась, тогда как доступность при покупке за свои средства уменьшилаcь из-за роста цен. Это нашло отражение в увеличении доли приобретаемого жилья по ипотеке в Москве с 45% до 60%. В остальных регионах РФ, кроме Санкт-Петербурга, доля ипотечных покупателей традиционно высока и может достигать 90%. Поэтому потенциальное дополнительное сокращение доли покупателей «за свои» при продлении госпрограммы льготной ипотеки не будет критическим», - говорит Морина.


По предварительным данным Дом.РФ, выдача ипотеки в сентябре 2020 г. побила исторический рекорд и достигла 470 млрд руб., что почти в 2 раза больше прошлогодних показателей. Рост был обеспечен выдачами как на первичном рынке, которые в сентябре выросли в 2 раза, так и на вторичном, которые увеличились в 1,5 раза.


Безусловным драйвером выдачи ипотеки на первичном рынке жилья выступают государственные программы поддержки ипотеки. Кроме госпрограммы ипотеки под 6,5%, ощутимое влияние на рынок ипотечного кредитования оказали программы «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека». Доля субсидируемых кредитов в выдачах за январь-август 2020 года достигла 80% на первичном рынке, и очевидно, что при продлении программы госипотеки под 6,5% останется на высоком уровне.


Кроме того, отмечают в банке «Открытие», на вторичном рынке жилья в третьем квартале 2020 года стало ощущаться влияние снижения ключевой ставки. Это привело к снижению рыночных ставок по ипотеке, хотя они и остаются заметно выше фактических 6,5% по льготной ипотеке на новостройки.


Рост выдачи ипотеки благоприятно влияет не только на рынок жилья, но и на банковский бизнес. Несмотря на низкую маржинальность этого продукта относительно других кредитов, ипотека остается самым безопасным и быстрорастущим направлением в банковском бизнесе. Дополнительный положительный эффект банки получают от выдачи ипотеки на квартиры в объектах, в которых они же предоставляют проектное финансирование с применением счетов эскроу.


Сейчас через механизм эскроу-счетов финансируется почти 43% строящегося жилья в РФ. В августе совокупная сумма лимитов, открытых застройщикам по новым правилам, достигла 1,8 трлн руб., а сумма на счетах эскроу - 607 млрд руб.  «Можно констатировать, что переход на новые правила прошел для отрасли успешно и, что важнее, реформа справилась со своей основной задачей – позволила устоять отрасли в кризисный период», - отмечает начальник Аналитического управления банка «Открытие».


Агрессивный рост цен, спровоцированный льготной ипотекой, ажиотажный спрос, поддержанный в том числе приходом на рынок инвесторов после снижения ставок по депозитам, а также сокращающееся предложение усиливают неопределенность на рынке жилья. В случае завершения программы льготной ипотеки 1 ноября 2020 года застройщики были бы вынуждены либо сократить объемы продаж, либо снижать цены, что привело бы к продолжению падения темпов ввода новых объектов.


«Сокращение объемов жилищного строительства противоречит заявленным национальным проектам, возможно в том числе и поэтому будет продлена программа льготной ипотеки под 6,5%. Однако положительный эффект от данной меры практически исчерпан – цены на жилье отыграли практически все снижение от удешевления ежемесячного платежа, при этом доходы населения продолжат сокращаться.


Следовательно, стимулирование спроса будет носить уже ограниченный характер. Также в будущем году ожидается спад инвестиционного спроса на квартиры. Для стабилизации рынка жилой недвижимости в 2021 г. темпы удорожания квартир должны снизиться до околоинфляционного уровня, а на рынок должны выходить новые проекты для пополнения качественного предложения», - говорит Анна Морина.


На рынке жилья сейчас можно выделить две новые тенденции – переход к преобладанию покупки недвижимости с привлечением ипотеки и повышение роли государства в жилищном строительстве.


«Увеличение доли ипотечных сделок –  длительный процесс, к которому рынок шел годами. Но продолжительное стимулирование спроса государством может иметь негативные последствия. Уже сейчас спрос на новостройки практически полностью обеспечивает государственная поддержка. В дальнейшем зависимость застройщиков от госсубсидий будет только усиливаться, при этом эффективность расходов бюджета будет сокращаться. При благоприятном сценарии в 2021 г. рыночные ипотечные ставки ипотечных кредитов приблизятся к 6,5%, что сделает эту меру неактуальной. Скорее всего поэтому и рассматривается предложение продлить программу не на весь следующий год, а на его половину. При этом с 2021 г. заработает ряд новых механизмов, направленных на удешевление строительства, в том числе инфраструктурные облигации, а также на увеличение доступности жилья, например, жилищно-ипотечное накопление по аналогии с «Жистройсбережением», - отмечает Анна Морина. - Мы ожидаем в 2021 году стабилизации на рынке жилья, после чего начнется органический рост на фоне постпандемического восстановления экономики».


 




704 просмотра
Поделиться
Сообщить об ошибке
Нравится 0 Не нравится

Добавить «Privet-Rostov.ru» в список ваших источников
У Вас есть интересная новость, фото или видео? Стали очевидцем происшествия ? Звоните: +7 938 126-71-23 Присылайте в WhatsApp: +7 938 126-71-23, Пишите: [email protected]


Новости партнеров
Последние новости:
Прокуратура начала проверку по факту поставки в ростовские больницы технического кислорода
Прочитали - 198

Прокуратура начала проверку по факту поставки в ростовские больницы технического кислорода

Сегодня, 13:39
Прокуратура начала проверку по факту поставки в ростовские больницы технического кислорода
Читать далее
Количество клиентов-инвесторов Сбербанка выросло за год в 3 раза
Прочитали - 143

Количество клиентов-инвесторов Сбербанка выросло за год в 3 раза

Сегодня, 13:27
Количество клиентов-инвесторов Сбербанка выросло за год в 3 раза
Читать далее
Сотни домов в Ростове останутся без света
Прочитали - 225

Сотни домов в Ростове останутся без света

Сегодня, 13:19
Сотни домов в Ростове останутся без света
Читать далее
Уровень воды в Цимлянском водохранилище приближается к критической отметке
Прочитали - 332

Уровень воды в Цимлянском водохранилище приближается к критической отметке

Сегодня, 13:12
Уровень воды в Цимлянском водохранилище приближается к критической отметке
Читать далее
В Ростовской области грузовик протаранил автобус с шахтерами
Прочитали - 205

В Ростовской области грузовик протаранил автобус с шахтерами

Сегодня, 13:02
В Ростовской области грузовик протаранил автобус с шахтерами
Читать далее
Молодой мужчина скончался от коронавируса в Ростовской области
Прочитали - 536

Молодой мужчина скончался от коронавируса в Ростовской области

Сегодня, 12:53
Молодой мужчина скончался от коронавируса в Ростовской области
Читать далее
Врачам разрешили бесплатно на такси ездить к пациентам в Ростовской области
Прочитали - 223

Врачам разрешили бесплатно на такси ездить к пациентам в Ростовской области

Сегодня, 12:46
Врачам разрешили бесплатно на такси ездить к пациентам в Ростовской области
Читать далее
Редкое фото с дочерью обнародовала Алена Апина
Прочитали - 273

Редкое фото с дочерью обнародовала Алена Апина

Сегодня, 12:34
Редкое фото с дочерью обнародовала Алена Апина
Читать далее
ВТБ не прогнозирует возникновения «ипотечного пузыря» в России
Прочитали - 131

ВТБ не прогнозирует возникновения «ипотечного пузыря» в России

Сегодня, 12:23
ВТБ не прогнозирует возникновения «ипотечного пузыря» в России
Читать далее
Часть рынка «Элеонора» закрыли в Ростове
Прочитали - 297

Часть рынка «Элеонора» закрыли в Ростове

Сегодня, 12:16
Часть рынка «Элеонора» закрыли в Ростове
Читать далее
Явный фотошоп: снимок Светланы Лободы со старшей дочерью высмеяли в хейтеры
Прочитали - 426

Явный фотошоп: снимок Светланы Лободы со старшей дочерью высмеяли в хейтеры

Сегодня, 12:06
Явный фотошоп: снимок Светланы Лободы со старшей дочерью высмеяли в хейтеры
Читать далее
На трассе в Ростовской области в ДТП попал автобус с шахтерами
Прочитали - 211

На трассе в Ростовской области в ДТП попал автобус с шахтерами

Сегодня, 11:52
На трассе в Ростовской области в ДТП попал автобус с шахтерами
Читать далее
Ростовчане пожаловались на ларек, перекрывающую Большую Садовую
Прочитали - 309

Ростовчане пожаловались на ларек, перекрывающую Большую Садовую

Сегодня, 11:41
Ростовчане пожаловались на ларек, перекрывающую Большую Садовую
Читать далее
«Потроха по дороге»: в центре Ростова жестко переехали собаку и бросили умирать
Прочитали - 311

«Потроха по дороге»: в центре Ростова жестко переехали собаку и бросили умирать

Сегодня, 11:27
«Потроха по дороге»: в центре Ростова жестко переехали собаку и бросили умирать
Читать далее
В Ростове на двух улицах ограничат движение на полгода
Прочитали - 283

В Ростове на двух улицах ограничат движение на полгода

Сегодня, 11:15
В Ростове на двух улицах ограничат движение на полгода
Читать далее
«Починил и украл»: в Новочеркасске мужчина угнал неработающую легковушку
Прочитали - 226

«Починил и украл»: в Новочеркасске мужчина угнал неработающую легковушку

Сегодня, 11:05
«Починил и украл»: в Новочеркасске мужчина угнал неработающую легковушку
Читать далее
Экс-военнослужащую осудили за «гербарий»
Прочитали - 371

Экс-военнослужащую осудили за «гербарий»

Сегодня, 10:53
Экс-военнослужащую осудили за «гербарий»
Читать далее
Два человека заболели ботулизмом в Ростовской области
Прочитали - 381

Два человека заболели ботулизмом в Ростовской области

Сегодня, 10:44
Два человека заболели ботулизмом в Ростовской области
Читать далее
Председатель Заксобрания Ростовской области Александр Ищенко получил положительный тест на COVID-19
Прочитали - 215

Председатель Заксобрания Ростовской области Александр Ищенко получил положительный тест на COVID-19

Сегодня, 10:31
Председатель Заксобрания Ростовской области Александр Ищенко получил положительный тест на COVID-19
Читать далее
Странные пятна на теле Волочковой вызвали беспокойство фанатов
Прочитали - 844

Странные пятна на теле Волочковой вызвали беспокойство фанатов

Сегодня, 10:16
Странные пятна на теле Волочковой вызвали беспокойство фанатов
Читать далее
На IVI закончились съемки ток-шоу «Мужская тема»
Прочитали - 161

На IVI закончились съемки ток-шоу «Мужская тема»

Сегодня, 10:06
На IVI закончились съемки ток-шоу «Мужская тема»
Читать далее
Кардинальные меры в борьбе с гололедом и ливнями будут испытывать на ростовчанах
Прочитали - 263

Кардинальные меры в борьбе с гололедом и ливнями будут испытывать на ростовчанах

Сегодня, 10:02
Кардинальные меры в борьбе с гололедом и ливнями будут испытывать на ростовчанах
Читать далее
Эксперт: легкое протекание COVID-19 грозит заболевшим после прививки
Прочитали - 325

Эксперт: легкое протекание COVID-19 грозит заболевшим после прививки

Сегодня, 09:53
Эксперт: легкое протекание COVID-19 грозит заболевшим после прививки
Читать далее
Жители района Ростовское море жалуются на беспредел с транспортом
Прочитали - 323

Жители района Ростовское море жалуются на беспредел с транспортом

Сегодня, 09:42
Жители района Ростовское море жалуются на беспредел с транспортом
Читать далее
«Прослушивал коллег»: в Ростовской области следователя подозревают в шантаже
Прочитали - 290

«Прослушивал коллег»: в Ростовской области следователя подозревают в шантаже

Сегодня, 09:34
«Прослушивал коллег»: в Ростовской области следователя подозревают в шантаже
Читать далее
Жесткая непогода ждет Ростовскую область
Прочитали - 1 510

Жесткая непогода ждет Ростовскую область

Сегодня, 09:10
Жесткая непогода ждет Ростовскую область
Читать далее
Исхудавший до костей Шура шокировал фанатов
Прочитали - 329

Исхудавший до костей Шура шокировал фанатов

Сегодня, 08:58
Исхудавший до костей Шура шокировал фанатов
Читать далее
Мертвых людей возить в другие города Ростовской области больше не будут заставлять жителей
Прочитали - 1 464

Мертвых людей возить в другие города Ростовской области больше не будут заставлять жителей

Сегодня, 08:38
Мертвых людей возить в другие города Ростовской области больше не будут заставлять жителей
Читать далее
В перестрелку попал Джиган в Москве
Прочитали - 980

В перестрелку попал Джиган в Москве

Вчера, 21:26
В перестрелку попал Джиган в Москве
Читать далее
В Ростовской области экстренно разворачивают дополнительные места в больницах из-за коронавируса
Прочитали - 1 109

В Ростовской области экстренно разворачивают дополнительные места в больницах из-за коронавируса

Вчера, 21:05
В Ростовской области экстренно разворачивают дополнительные места в больницах из-за коронавируса
Читать далее
В Ростове водитель на «зебре» сбил беременную девушку и скрылся
Прочитали - 1 159

В Ростове водитель на «зебре» сбил беременную девушку и скрылся

Вчера, 20:57
В Ростове водитель на «зебре» сбил беременную девушку и скрылся
Читать далее
Нечто страшное пугает ростовчан из окна на Вятской
Прочитали - 28 504

Нечто страшное пугает ростовчан из окна на Вятской

Вчера, 20:45
Нечто страшное пугает ростовчан из окна на Вятской
Читать далее
Вернуться на сцену решил Борис Моисеев
Прочитали - 679

Вернуться на сцену решил Борис Моисеев

Вчера, 20:30
Вернуться на сцену решил Борис Моисеев
Читать далее
В Ростовской области врачи, оставшиеся без коронавирусных выплат, бьют тревогу
Прочитали - 1 055

В Ростовской области врачи, оставшиеся без коронавирусных выплат, бьют тревогу

Вчера, 20:15
В Ростовской области врачи, оставшиеся без коронавирусных выплат, бьют тревогу
Читать далее
Все ушли на больничный: в Шахтах закрыли детское педиатрическое отделение городской поликлиники
Прочитали - 572

Все ушли на больничный: в Шахтах закрыли детское педиатрическое отделение городской поликлиники

Вчера, 19:53
Все ушли на больничный: в Шахтах закрыли детское педиатрическое отделение городской поликлиники
Читать далее
Эксперт: такой сильной засухи в Ростовской области еще не было
Прочитали - 2 110

Эксперт: такой сильной засухи в Ростовской области еще не было

Вчера, 19:32
Эксперт: такой сильной засухи в Ростовской области еще не было
Читать далее
Первое место среди регионов страны по количеству маньяков занимает Ростовская область
Прочитали - 3 041

Первое место среди регионов страны по количеству маньяков занимает Ростовская область

Вчера, 19:17
Первое место среди регионов страны по количеству маньяков занимает Ростовская область
Читать далее
ВТБ Факторинг выводит на российский рынок новый продукт – инвойс дискаунтинг
Прочитали - 301

ВТБ Факторинг выводит на российский рынок новый продукт – инвойс дискаунтинг

Вчера, 19:00
ВТБ Факторинг выводит на российский рынок новый продукт – инвойс дискаунтинг
Читать далее
Въезжать с паспортом РФ, выданным в Ростовской области, запретили на Украину
Прочитали - 1 719

Въезжать с паспортом РФ, выданным в Ростовской области, запретили на Украину

Вчера, 18:58
Въезжать с паспортом РФ, выданным в Ростовской области, запретили на Украину
Читать далее
На карантин закрыли школу и садик в Ростовской области
Прочитали - 690

На карантин закрыли школу и садик в Ростовской области

Вчера, 18:46
На карантин закрыли школу и садик в Ростовской области
Читать далее
Новое ограничение из-за коронавируса введут в Ростовской области
Прочитали - 2 281

Новое ограничение из-за коронавируса введут в Ростовской области

Вчера, 18:37
Новое ограничение из-за коронавируса введут в Ростовской области
Читать далее
15-летний подросток сбежал из детдома в Ростовской области
Прочитали - 583

15-летний подросток сбежал из детдома в Ростовской области

Вчера, 18:24
15-летний подросток сбежал из детдома в Ростовской области
Читать далее
Запретить проверять медорганизации потребовал губернатор Голубев
Прочитали - 832

Запретить проверять медорганизации потребовал губернатор Голубев

Вчера, 17:52
Запретить проверять медорганизации потребовал губернатор Голубев
Читать далее
Стартовало строительство многоуровневой парковки в парке Горького в Ростове
Прочитали - 1 333

Стартовало строительство многоуровневой парковки в парке Горького в Ростове

Вчера, 17:32
Стартовало строительство многоуровневой парковки в парке Горького в Ростове
Читать далее
Голубев запретил чиновникам «прикрываться» пандемией
Прочитали - 587

Голубев запретил чиновникам «прикрываться» пандемией

Вчера, 17:18
Голубев запретил чиновникам «прикрываться» пандемией
Читать далее
Много улиц в Ростове будут перекрывать из-за потопов и гололеда
Прочитали - 1 069

Много улиц в Ростове будут перекрывать из-за потопов и гололеда

Вчера, 17:07
Много улиц в Ростове будут перекрывать из-за потопов и гололеда
Читать далее

Главный редактор: Рябиженко В. М.
Редакция: +7 938 126-71-23 WhatsApp +7 938 126-71-23 почта: [email protected]
Рекламный отдел: + 7 928 763-20-49 почта: [email protected]
18+
Сетевое издание «Привет-Ростов.ру» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77- 68003 от 13.12.2016г. Политика конфиденциальности
Учредитель: Рябиженко В. М.
При перепечатке и использовании любых материалов гиперссылка на Privet-Rostov.ru обязательна.