Банк «Открытие»: в России есть эффективные инструменты для поддержки ипотечных заемщиков
Банк «Открытие»: в России есть эффективные инструменты для поддержки ипотечных заемщиков

 

Константин Енин, управляющий директор «Открытие Research» банка «Открытие».

 

Правительство готовит комплексный план поддержки экономики в условиях санкций. Одна из важнейших задач этого плана – разработать механизмы поддержки строительной отрасли и ипотечного кредитования, от которого рынок жилья зависит напрямую. Что надо делать и уже сделано, чтобы строительство жилья и ипотека развивались в новой реальности?

 

Одна из ключевых мер – защита от роста ставок ипотечных заемщиков, получивших кредит до 28 февраля. Банкам дано поручение обеспечить обслуживание на прежних условиях ипотечных кредитов, выданных до повышения ключевой ставки, которую ЦБ пока установил на уровне 20%, вне зависимости от условий договора. Кроме того, ЦБ рекомендовал банкам не взимать штрафы и пени из-за возникших просрочек.

 

Для всех кредитов, в том числе ипотечных, взятых до 1 марта 2022 года, доступны кредитные каникулы, если заемщик потерял более 30% доходов. Заявление на такие каникулы можно подавать до 30 сентября 2022 года, причем этот период может быть продлен в случае необходимости решением Правительства. К тому же заемщики по-прежнему могут договориться с кредитором в индивидуальном порядке – практически у всех банков есть собственные программы отсрочек и реструктуризаций.

 

Важное значение для рынка может иметь дальнейшая либерализация законодательства об ипотечных каникулах. Взять ипотечные каникулы можно только один раз, находясь в трудной жизненной ситуации, независимо от количества ипотечных кредитов. В новом законе о кредитных каникулах, принятом 8 марта, право воспользоваться ими дали тем ипотечным заемщикам, кто уже использовал такую возможность во время пандемии. Очевидно, есть смысл позволить делать это в дальнейшем и тем ипотечникам, кто сейчас возьмет такие каникулы впервые.

 

Для тех, кто не успел взять ипотеку до повышения ключевой ставки, значимым фактором поддержки станет сохранение ипотечных льготных государственных программ или появление новой точечной госпрограммы. Такие варианты уже обсуждаются правительством и Минстроем, но окончательное решение, в том числе по объему финансирования на господдержку отрасли, еще не принято.

 

Со временем, когда появится относительная стабильность, заемщиков может вновь заинтересовать ипотека даже по нынешним высоким ставкам. Средний срок действия ипотечного кредита – значительный, на начало 2022 года он превышал 20 лет. За это время ипотечный кредит, вероятно, удастся рефинансировать по более низкой ставке, и даже не один раз. Законодательных ограничений на количество таких рефинансирований нет. 

 

Разумеется, пока сложно сказать, как будет выглядеть рынок жилья и жилищное строительство в России в ближайшие месяцы. Строительная отрасль – одна из ключевых в российской экономике, на нее завязано большое количество рабочих мест. Поэтому, наиболее вероятно, правительство будет предпринимать шаги по её финансовой и технической поддержке – снижение бюрократических административных барьеров, упрощение норм при вводе жилья и прочие меры.


 


В России и мире

Банк «Открытие»: в России есть эффективные инструменты для поддержки ипотечных заемщиков

14-03-2022 10:35

 

Константин Енин, управляющий директор «Открытие Research» банка «Открытие».

 

Правительство готовит комплексный план поддержки экономики в условиях санкций. Одна из важнейших задач этого плана – разработать механизмы поддержки строительной отрасли и ипотечного кредитования, от которого рынок жилья зависит напрямую. Что надо делать и уже сделано, чтобы строительство жилья и ипотека развивались в новой реальности?

 

Одна из ключевых мер – защита от роста ставок ипотечных заемщиков, получивших кредит до 28 февраля. Банкам дано поручение обеспечить обслуживание на прежних условиях ипотечных кредитов, выданных до повышения ключевой ставки, которую ЦБ пока установил на уровне 20%, вне зависимости от условий договора. Кроме того, ЦБ рекомендовал банкам не взимать штрафы и пени из-за возникших просрочек.

 

Для всех кредитов, в том числе ипотечных, взятых до 1 марта 2022 года, доступны кредитные каникулы, если заемщик потерял более 30% доходов. Заявление на такие каникулы можно подавать до 30 сентября 2022 года, причем этот период может быть продлен в случае необходимости решением Правительства. К тому же заемщики по-прежнему могут договориться с кредитором в индивидуальном порядке – практически у всех банков есть собственные программы отсрочек и реструктуризаций.

 

Важное значение для рынка может иметь дальнейшая либерализация законодательства об ипотечных каникулах. Взять ипотечные каникулы можно только один раз, находясь в трудной жизненной ситуации, независимо от количества ипотечных кредитов. В новом законе о кредитных каникулах, принятом 8 марта, право воспользоваться ими дали тем ипотечным заемщикам, кто уже использовал такую возможность во время пандемии. Очевидно, есть смысл позволить делать это в дальнейшем и тем ипотечникам, кто сейчас возьмет такие каникулы впервые.

 

Для тех, кто не успел взять ипотеку до повышения ключевой ставки, значимым фактором поддержки станет сохранение ипотечных льготных государственных программ или появление новой точечной госпрограммы. Такие варианты уже обсуждаются правительством и Минстроем, но окончательное решение, в том числе по объему финансирования на господдержку отрасли, еще не принято.

 

Со временем, когда появится относительная стабильность, заемщиков может вновь заинтересовать ипотека даже по нынешним высоким ставкам. Средний срок действия ипотечного кредита – значительный, на начало 2022 года он превышал 20 лет. За это время ипотечный кредит, вероятно, удастся рефинансировать по более низкой ставке, и даже не один раз. Законодательных ограничений на количество таких рефинансирований нет. 

 

Разумеется, пока сложно сказать, как будет выглядеть рынок жилья и жилищное строительство в России в ближайшие месяцы. Строительная отрасль – одна из ключевых в российской экономике, на нее завязано большое количество рабочих мест. Поэтому, наиболее вероятно, правительство будет предпринимать шаги по её финансовой и технической поддержке – снижение бюрократических административных барьеров, упрощение норм при вводе жилья и прочие меры.


 

Оцените статью:
нравится0
не нравится0
00
Сообщить об ошибке!
Поделиться с друзьями:

Добавить «Privet-Rostov.ru» в список ваших источников:
У Вас есть интересная новость, фото или видео? Стали очевидцем происшествия? Звоните:
+7 938 126-71-23 Присылайте в WhatsApp: +7 938 126-71-23, Пишите: [email protected]
Новости партнеров
Новости за сегодня
«Открытие Факторинг» в июне в полтора раза увеличил финансирование компаний МСБ в рамках программы льготного факторинга
Сегодня, 13:22 164

«Открытие Факторинг» в июне в полтора раза увеличил финансирование компаний МСБ в рамках программы льготного факторинга

Программа льготного факторинга для МСП, запущенная правительством Москвы, становится все более востребованной. В июне «Открытие Факторинг» профинансировал в полтора раза больше договоров по льготной ставке, чем в мае. Объем фактического финансирования в рамках программы поддержки на конец июня достиг отметки в 1,2

МегаФон признан лидером по развитию VoLTE в России
Сегодня, 12:17 167

МегаФон признан лидером по развитию VoLTE в России

МегаФон лидирует по развитию технологии Voice over LTE (VoLTE) в России, следует из исследования отраслевого агентства Telecom Daily. Технология на сети МегаФона охватывает максимальное количество регионов, а оценка качества связи в VoLTE – лучшая среди российских операторов.

Сбер: половина кредитного портфеля в садоводстве сконцентрирована на юге России
Сегодня, 09:38 176

Сбер: половина кредитного портфеля в садоводстве сконцентрирована на юге России

На 4-ой Международной выставке «PRO ЯБЛОКО-2022» Юго-Западный банк Сбербанка заключил с ведущими игроками агрорынка 5 соглашений о расширении сотрудничества и о внедрении российских цифровых технологий.

Начальник ГУ МВД России по Ростовской области Олег Агарков принял участие в торжественном выпуске молодых полицейских
Сегодня, 08:52 210

Начальник ГУ МВД России по Ростовской области Олег Агарков принял участие в торжественном выпуске молодых полицейских

Начальник ГУ МВД России по Ростовской области генерал-лейтенант полиции Олег Агарков принял участие в торжественном выпуске молодых полицейских.

Сбер поможет выпускникам поступить в вузы
Вчера, 19:32 260

Сбер поможет выпускникам поступить в вузы

Образовательный кредит с господдержкой в Сбере можно оформить, начиная с 14 лет, и использовать его для получения как первого, так и второго высшего образования в вузах любого региона страны.

Банк «Открытие» снизил ставки по автокредитам до 9,5%
Вчера, 19:29 224

Банк «Открытие» снизил ставки по автокредитам до 9,5%

«Открытие Авто» (блок автобизнеса банка «Открытие») вновь снизил ставки по залоговой линейке автокредитных продуктов. Диапазон снижения составил до 1,6 процентных пунктов, минимальные ставки начинаются от 9,5% годовых в рублях. Наилучшие кредитные условия доступны при оформлении страхования транспортного средства и

ВТБ упрощает начисление процентов по текущему счету для пенсионеров
Вчера, 13:54 301

ВТБ упрощает начисление процентов по текущему счету для пенсионеров

ВТБ с 1 июля упрощает начисление процентов по текущему счету для клиентов старшего поколения. Всем, кто получает пенсию на карту ВТБ, банк будет ежемесячно начислять 7% годовых на остаток по счету без дополнительных условий.